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宏皓:高净值投资者应该找专业人士投资

楼市限购限贷升级,股市行情不明朗,债市风险事件频发……在当今这样一个“财富焦虑”的时代,如何摆脱现状,在更好地识别风险的基础上,实现财产储备的扩充已成为高净值人群亟待解决的一大难题。

得益于改革开放以来近40年经济高速发展的时代机遇,中国的高净值人群规模迅速成长。随之而来的是,资产配置需求日益旺盛。

然而,今年以来,银行、保险、券商等各行业的产品都出现了一些风险事件,金融行业严监管、防风险的形势也越加明显。在此情况下,高净值客户人群该如何来识别风险,避免“踩雷”呢?

财富总管——中国唯一的独立第三方财富管理

第三方理财是指那些独立的中介理财机构,它们不代表银行、保险等金融机构,却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具,提供综合性的理财规划服务。

独立的第三方理财机构不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛,包括教育规划、养老规划、消费支出规划、置业规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、和财产分配与传承规划等方面,以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据,为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。

理财市场发展之迅猛、来势之汹涌,出乎很多人的想象。全民“第三方”之势已成。不过,在当下这个被“中国速度”统治的年代,倒也并不稀奇。理财市场的膨胀是相伴中国财富人群的增长而生的,而后者的增长速度早已令全球瞩目。

中国庞大的新晋富豪群体热切寻找着财富的投资出口,而诸如存款、股票等传统投资渠道或因收益率过低,或因不确定性风险过大而被他们“抛弃”,而基于房地产、基础设施建设、黄金及未上市股权等基础资产的金融产品,由于相关内容较为复杂,则需要专业的投资分析和金融服务。于是,为高净值客户服务的第三方理财市场获得了巨大的想象空间。从成因上看,第三方的崛起孕育着必然的因素。

急剧膨胀,必然伴随“营养不良”。一个短时间内极速扩张的市场,其繁荣背后的问题不言而喻。究竟应不应该主导产品设计,“金融精品店”如何建立,是否要向客户收费,核心竞争力是什么——第三方理财机构就如刚刚冲出起跑线的跨栏运动员,比拼的不仅仅是速度,谁能更完美地跨过面前的一道道“坎儿”,才能顺利冲刺,笑傲江湖。

目前,国內财富管理行业的商业模式仍处在发展初期,即使是监管机构也在研究探讨如何在国情不同、发展阶段不同、市场成熟度不同、互联网创新生态下推出相关配套的法规、制度,在保护投资人权益的基础上,促进行业的发展。国内第三方财富管理机构的崛起有其满足目标人群特定需求的背景。市场上的领先者大多为根据自身不同的专业能力、定位于大众富裕阶层至超高净值客户的理财公司,但是,财富总管(www.财富总管.com)是独立的第三方理财机构,不附属于任何的金融机构,深耕不同的金融资产领域,为其目标客户提供独立筛选的产品或定制化的投资建议,形成与银行、信托、券商等传统金融机构有所差异化的服务。

财富总管(www.财富总管.com)针对高净值客户群体,致力于为高净值客户财富进行增值。财富总管以客户为中心,根据高净值客户(个人和企业)不同人生(发展)阶段的财务需求和收益风险偏好,为客户设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括,现金管理、资产管理、债务管理、个人风险管理、保险保障、投资组合管理、退休计划等。

宏皓教授坐镇财富总管,他着眼于未来,并不断的创新,从一名拥有二十八年从业经验的金融专家,转型为财富管理方案制定专家,以丰富的经验和精准的战略眼光,为客户群体制定各类财富管理方案,从而开启了财富管理时代。从业二十多年来,以致力于行业发展、行业变革为目标,随着互联网时代的到来,金融产业实现全面转型,宏皓教授积极推进革新进程,帮助行业进行转型升级,实现全面进步发展,为高净值人群提供年化预期30%的可投资产品。

财富总管是独立于金融机构(产品提供者)而向客户提供全方位理财服务的第三方专业理财机构。不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛,包括教育规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面,以高净值人群的个性化、多元化和长期的理财需求为根据,度身定制适合个人情况的理财方案。

财富总管只卖规划不卖产品

财富总管是独立于金融机构之外,在客观评审、调研、评价各金融产品的基础上,提供理财规划、并挑选与客户需求相匹配产品的机构。它是金融机构和个人客户之间的桥梁,宗旨是利益公允。

买卖双方存在利益的博弈,第三方机构为客户出具理财规划,更倾向于“买方机构”。基于此,很多理财机构提出了“财富贴身管家”的口号。从上述“定义”可看出,第三方理财机构本应“只卖规划不卖产品”或“规划为主产品为辅”。按照海外的模式,往往采用上游收费和客户固定收费并行的盈利模式,但是眼下的国内市场现实却与初衷南辕北辙、背道而驰——各理财机构“不卖规划只卖产品”:对服务对象投资人不收费,而按照代销产品的金额收取一定比例的佣金。

这样的盈利模式必然导致第三方理财机构的服务重心偏移,由服务客户变为“服务”产品供应商;宗旨也随之变味,由客户导向变成了销售导向。多数理财公司实质是以产品销售为唯一目的:有什么卖什么;什么产品给的佣金高就主推何种产品,而罔顾客户的真实需求和投资偏好,风险控制更是后话。

激烈的竞争导致很多“飞单”、“返佣”以及变相参与产品设计等不规范操作,严重阻碍了行业的健康。几乎可以这样来总结“不卖规划卖产品”的危害:万恶之源。眼下,即便理财顾问推荐了不合适的产品导致重大亏损,由于其向客户提供的财务规划完全免费,因此客户难以向其主张权利要求赔偿。如此,对理财顾问及其机构只能通过行业自律和职业道德来进行约束,而很难上升到法律层面进行规范。

这样的盈利模式必然导致第三方理财机构的服务重心偏移,由服务客户变为“服务”产品供应商;宗旨也随之变味,由客户导向变成了销售导向。多数理财公司实质是以产品销售为唯一目的:有什么卖什么;什么产品给的佣金高就主推何种产品,而罔顾客户的真实需求和投资偏好,风险控制更是后话。

激烈的竞争导致很多“飞单”、“返佣”以及变相参与产品设计等不规范操作,严重阻碍了行业的健康。几乎可以这样来总结“不卖规划卖产品”的危害:万恶之源。眼下,即便理财顾问推荐了不合适的产品导致重大亏损,由于其向客户提供的财务规划完全免费,因此客户难以向其主张权利要求赔偿。如此,对理财顾问及其机构只能通过行业自律和职业道德来进行约束,而很难上升到法律层面进行规范。

除了,楼市、股票等一系列理财产品。目前,私募基金如此火热,那么如何正确的运转是社会各界都在关注的焦点。金融是现代经济的核心,完善金融市场体系是我国全面深化改革的重要内容。李克强总理强调要加强多层次资本市场体系建设,实施股票发行注册制改革,发展服务中小企业的区域性股权市场,推进信贷资产证券化,扩大企业债券发行规模,发展金融衍生品市场。随着我国经济发展水平的不断提高,社会金融资产规模不断扩大,在有效配置这些资源的同时也为私募股权投资(PE)基金提供了基金募集来源。非公经济被提到更重要地位,未来民营企业发展将迎来新机遇。

中国金融领域最著名的财富管理专家、投资大师:宏皓,将对可配置资金300万以上的投资者建立各种投资对冲组合,例如:黄金、大宗商品、股票、股权、债券等各种投资品建立每年收益15%以上稳步增长的对冲投资组合。帮助投资者抓住经济弱势下的中国第六次财富机遇,提出最切合企业自身实际的私募股权投资操作落地方案。更多精彩课程及联系方式请关注宏皓教授新浪博客。