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宏皓:教你如何高效配置1000万资产

2017年以来国内经济增速趋缓、人民币贬值压力加大,越来越多的高净值人群将目光投向海外市场。随着中国高净值人群全球视野的开阔,中国投资者的离岸资产持有量呈现增加趋势。高净值人群的增加,为我国第三方财富管理市场带来巨大冲击。那么,如何配置1000万资产,获取更多的财富?

一、2017年我国的高净值人群规模

高净值人群:可投资资产大于600万元人民币(100万美元)资产以上人群,其中可投资资产包括离岸资产,但不包括房地产、奢侈品等。他们也是金融资产和投资性房地产等可投资资产较高的社会群体。

据悉,中国富豪千万高净值人群人数约为134万,亿万高净值人群月8.9万。从入围2016年胡润百富榜的情况来看,富豪人群逐步趋向于"少壮化"。年龄小于40岁的企业家,今年共有181人,其中64人白手起家,117人继承财富。68"80"企业家登上今年的胡润百富榜,比去年增加12位。其中有21位白手起家,比去年多5位,基本从事IT行业。

据悉,今年广东取代北京成为千万资产人群最多的省份,其千万资产人群数量为24万人,增幅达到17.7%;北京千万资产人数排名第二,共23.8万人,比去年增加了2.4万人;第三是上海,比去年增加2.4万人,达到20.5万人;浙江排名第四,比去年增加1.4万人,达到16万人。这4个省市共拥有高净值人群84.3万人,占全国的63%

目前,69.9%高净值人群的主要海外投资目的从增大获利转变成了对冲风险和抵御通货膨胀,其次是财富保值增值与移民,占比分别是67.3%58.9%。在海外投资形式方面,中国投资者选择美元外汇存款投资最为普遍,比例高达73%,其次是不动产和保险,比例分别为62%45%

经过30年的持续高速增长,中国经济成为世界第二大经济体,人均可支配收入突破2万元人民币,私人财富得到了迅速积累。2013-2015三年中得益于较高的GDP增长、人口红利、资本市场的快速发展等因素,2015年底,中国个人可投资资产总额达到114万亿元人民币。其中,高净值家庭财富约占全部个人资产的41%,全年高净值人群可投资总额达到37万亿元。未来,随着中国经济继续发展,私人财富积累进一步增加,预计将以13%左右的年均复合增长率增长至196万亿元。

二、如何才能合理配置资产

随着财富的不断积累,全世界的富豪都会面临一个相同的问题:如何实现财富保值、增值。这个问题还可以转化为"如何配置资产,才能实现财富的保值和增值",即在投资目标、投资期限、资产类别偏好、风险承受能力及偏好、税负环境、法律法规限制等约束条件下如何进行长期的投资组合管理。这方面,中国目前尚处于探索阶段,但美国、日本等发达国家早已有先例可供参考、借鉴。一般来说,一个国家,其国民富裕程度越高,资产配置就相对越合理。整体而言,美国在资产配置方面是不折不扣的激进派,日本是典型的保守派,而中国则在往多元化的方向不断前行。 

近些年来,这些富豪纷纷转战海外,这些变化与中国的大环境相关。其一,目前国内无风险产品的收益率在大幅下降,过多投入无法有效实现资产增值;再者,个人财富一直在增加,富豪们需要寻找更多的投资渠道来"消化"这些增加的资金;第三,金融知识的普及改变了富豪的投资理念;最后,可投资的金融产品也在不断丰富。所以不管是主动还是被动,投资都在多元化,而多元化的一个良好结果是,资产配置更加合理。

调查显示,高净值人群平均海外金融投资额为398万元,占平均财富的15%。拥有海外金融投资背景的高净值人群有八成是出于“资产配置,分散风险”考虑,其次才是财富的“保值、增值”,占67%

有趣的是,“为将来个人养老做准备”也占到三成。对于资产1亿元以下的人群,相对较多考虑“为子女海外留学做准备”和“为将来个人养老做准备”,而资产1亿元以上的人群相对较多考虑“增加资产私密性”和“合理避税”。

“外汇存款”、“保险”和“股票”是他们配置最普遍的海外金融产品,在选择投资产品时考虑最多的是“安全风险控制方法”。

中国高净值人群在海外金融投资方面比较保守,外汇存款是他们海外金融投资配置中最普遍的产品,比例高达63%;其次是保险占比45%,然后是股票占比41%。其中女性在外汇存款、保险和标准理财产品选择上明显高于男性。信托和VC/PE在资产1亿元以上人群中有比较明显的倾向,占比均超过了25%

宏皓教授表示,在目前全球经济形势下,财富管理已经显得尤为重要。经济结构的调整,经济增长的引擎都需要做好财富管理。未来中国的财富管理趋势有两大特征:一是,大众化。财富管理正在以各种方式,通过各种媒介走入普通大众的生活。二是健康化。这首先需要企业自身做到对风险的敬畏和把控,同时,也需要对客户进行财富管理教育,树立他们健康的财富管理理念。

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三、上市公司如何通过中国金融家俱乐部转型升级获取更高利润

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四、中国唯一的独立第三方财富管理机构为您的财富保驾护航

伴随中国人口结构的变化与经济增速的放缓,当前房地产投资明显降温,调研结果显示,高净值人群对投资性房地产的兴趣也大幅下降,目前投资性房产的配置比例远低于股票、债券及基金。值得注意的是,近年来,随着中国经济转型及“互联网+”、智能制造、消费升级、医疗健康等为代表的新经济的发展,大大提升了私募股权投资的吸引力。

同时,近八成高净值人群计划增加境外投资比例。其中,36%的受访人表示目前已经把5%~20%的资产投入海外;22%的人表示仅在海外投入5%以下的资产;同样也有22%的受访人已将20%~50%的总资产用于配置海外资产;另有5%的人在海外投入了50%以上的资产,平均下来,受访的高净值人士的海外资产占其总资产的比例为16%。这几项数据的对比首先说明中国的富裕阶层日渐注重海外投资,目前已经有意识地扩大海外资产的比例;其次,这种投资行为是理性和节制的,高净值人士普遍追求稳健、控制风险,将半数身家放在海外的投资者比例很小。

目前,国內财富管理行业的商业模式仍处在发展初期,即使是监管机构也在研究探讨如何在国情不同、发展阶段不同、市场成熟度不同、互联网创新生态下推出相关配套的法规、制度,在保护投资人权益的基础上,促进行业的发展。国内第三方财富管理机构的崛起有其满足目标人群特定需求的背景。市场上的领先者大多为根据自身不同的专业能力、定位于大众富裕阶层至超高净值客户的理财公司,但是,财富总管(www.财富总管.com)是独立的第三方理财机构,不附属于任何的金融机构,深耕不同的金融资产领域,为其目标客户提供独立筛选的产品或定制化的投资建议,形成与银行、信托、券商等传统金融机构有所差异化的服务。

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宏皓教授坐镇财富总管,他着眼于未来,并不断的创新,从一名拥有二十八年从业经验的金融专家,转型为财富管理方案制定专家,以丰富的经验和精准的战略眼光,为客户群体制定各类财富管理方案,从而开启了财富管理时代。从业二十多年来,以致力于行业发展、行业变革为目标,随着互联网时代的到来,金融产业实现全面转型,宏皓教授积极推进革新进程,帮助行业进行转型升级,实现全面进步发展,为高净值人群提供年化预期30%的可投资产品。

财富总管是独立于金融机构(产品提供者)而向客户提供全方位理财服务的第三方专业理财机构。不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛,包括教育规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面,以高净值人群的个性化、多元化和长期的理财需求为根据,度身定制适合个人情况的理财方案。